Com o aumento da esperança média de vida, poupar para a reforma é uma necessidade. Um planeamento bem estruturado permite-lhe garantir a tranquilidade financeira e manter a qualidade de vida nos seus anos dourados, sem depender exclusivamente da segurança social.
A reforma é uma fase da vida que muitos aguardam com entusiasmo, mas nem todos estão preparados de forma adequada. O aumento da esperança média de vida significa que vamos viver mais tempo, o que implica a existência de recursos financeiros suficientes para manter a nossa qualidade de vida. Em Portugal, a idade da reforma está a subir gradualmente, reforçando a necessidade de um planeamento cuidadoso.
De forma a podermos manter um estilo de vida semelhante ao que temos na idade ativa, precisamos de planear a reforma com antecedência. Aliás, este deve ser um objetivo ao longo de toda a nossa vida. É recomendável, para tal, começar a pensar na poupança reforma mal se entre no mercado de trabalho.
Neste artigo, exploramos as razões pelas quais deve começar a poupar o quanto antes e explicamos como pode construir um futuro com mais liberdade financeira.
Saiba porque é que poupar para a reforma é essencial
Segundo dados recentes divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE), a esperança média de vida em Portugal encontra-se nos 81,17 anos. Portanto, aos 65 anos, prevê-se uma média de mais 19,75 anos de vida. Ou seja, a reforma pode durar duas a três décadas. Para se garantir uma transição tranquila para os anos dourados, é preciso consistência e regularidade nas poupanças, com o intuito de se ter um fundo substancial para a reforma.
Embora a maior parte das pessoas confie apenas na Segurança Social para cobrir as despesas durante a reforma, esta abordagem já não é suficiente. Atualmente, é preciso algo que complemente essa lacuna financeira, que pode ser facilmente resolvida com fundos de poupança reforma ou investimentos. Assim, consegue manter o nível de vida que tinha quando estava a trabalhar.
Mas como pode fazer isto? Continue a leitura e descubra tudo.
Quais os produtos financeiros que permitem poupar para a reforma?
Existem diferentes formas de poupar para a reforma, que se adaptam aos diferentes perfis de risco e preferências individuais. Além das opções tradicionais, como depósitos a prazo, investimento em terrenos, imóveis, ouro ou arte, o mercado financeiro disponibiliza uma ampla gama de produtos que podem ser utilizados para este fim, incluindo:
- Planos de Poupança Reforma (PPR);
- Certificados de Aforro e Certificados de Tesouro;
- Fundos de Investimento;
- Ações;
- Imóveis.
A população portuguesa prefere investir nos PPR, tendo em conta a facilidade de adesão e o facto de os investimentos iniciais serem reduzidos. Contudo, e como mencionado, a oferta é variada.
Os benefícios de um planeamento de reforma adequado
O planeamento eficaz da reforma garante maior segurança financeira, liberdade e flexibilidade para aproveitar os anos dourados da melhor forma possível e sem preocupações económicas. Na verdade, investir num planeamento da reforma tem uma série de benefícios:
- Independência financeira: permite-lhe depender menos de terceiros durante a reforma, aliviando a pressão sobre familiares;
- Melhoria da qualidade de vida: garante-lhe estabilidade e liberdade para aproveitar os seus hobbies e paixões;
Benefícios fiscais: produtos como os Planos de Poupança Reforma (PPR) e os Fundos de Investimento oferecem vantagens fiscais que ajudam a maximizar os seus investimentos.
Querer investir não chega. É preciso estar a par das melhores estratégias para o fazer. Eis algumas sugestões para construir uma poupança reforma:
1. Comece a poupar o mais cedo possível
Quanto mais cedo começar a investir, maior será o impacto da capitalização de rendimentos. Imagine investir 1.000 euros por ano com uma rentabilidade anual de 5%. Após 30 anos, o valor acumulado poderá ultrapassar os 80.000 euros, graças ao reinvestimento dos juros.
2. Aproveite as vantagens fiscais
Os PPR são excelentes ferramentas para acumular poupanças a longo prazo. Beneficia, inclusive, de incentivos fiscais. Consoante a sua idade e o valor investido, pode deduzir até 400 euros por ano em IRS:
- Pessoas com menos de 35 anos podem deduzir até 400 euros, com um investimento de 2.000 euros;
- Pessoas com idades entre os 35 e os 50 anos podem deduzir até 350 euros, com um investimento de 1.750 euros;
- Pessoas com mais de 50 anos podem deduzir até 300 euros, com um investimento de 1.500 euros.
3. Diversifique os seus investimentos
Quando investir, não dependa exclusivamente de um único instrumento financeiro. Considere uma variedade de produtos, como seguros de vida com componente de poupança, fundos de investimento e PPR, de forma a proteger o seu capital e a garantir uma maior rentabilidade anual.
Embora o planeamento da reforma seja essencial, existem desafios a enfrentar (e aos quais devemos prestar grande atenção):
- Inflação: pode reduzir o poder de compra das suas poupanças;
- Longevidade: quanto mais viver, maior será o capital necessário para manter a sua qualidade de vida;
- Incertezas no sistema previdenciário: a sustentabilidade da segurança social pode ser um fator de risco no futuro.
Num mundo onde o planeamento financeiro é cada vez mais crucial, importa ter em consideração que existem princípios importantes que devemos seguir para poupar para a reforma.
Iniciar a poupança o mais cedo possível é um dos passos mais importantes para garantir uma reforma tranquila. Mesmo com valores modestos, o tempo e o efeito da capitalização de rendimentos transformarão esse esforço num benefício significativo. Além disso, é fundamental que a poupança seja consistente ao longo do tempo. Seja mensal, trimestral ou anual, o importante é que exista um compromisso regular em destinar parte do rendimento para a poupança reforma.
Outro ponto crucial é ajustar as aplicações financeiras à fase da vida. À medida que a idade avança, é essencial escolher produtos que aliem segurança e rentabilidade e que se adequem às suas necessidades e objetivos. Por fim, para proteger o fundo destinado à reforma, é importante evitar o uso deste capital em situações inesperadas. Para isso, a criação de um fundo de emergência é indispensável, garantindo que imprevistos não comprometam o seu plano.
Prepare-se hoje para os seus anos dourados
Poupar para a reforma é uma responsabilidade que não deve ser adiada. Portanto, seja proativo:
- Comece a poupar já hoje;
- Beneficie das vantagens fiscais dos PPR e de outros produtos financeiros;
- Reinvista os seus ganhos para maximizar a capitalização de rendimentos.
Ao agir agora, está a construir um futuro mais seguro e a garantir uma liberdade financeira que lhe vai permitir desfrutar plenamente da sua reforma. Entre em contacto connosco e saiba qual deve ser o próximo passo a dar.
