O preço do seguro de caução é uma questão importante aquando da contratação deste tipo de garantia, essencial para o cumprimento de obrigações contratuais. Seja em concursos públicos, contratos de fornecimento ou em execuções de obras, o seguro de caução é essencial para transmitir confiança e segurança às entidades contratantes.
O que pode influenciar o preço do Seguro de Caução e porque é que duas empresas, com contratos semelhantes, podem receber propostas com valores diferentes? Este seguro é uma ferramenta financeira cada vez mais procurada por empresas que precisam de garantir o cumprimento de obrigações contratuais perante entidades públicas ou privadas. Independentemente de estarmos perante concursos públicos, fornecimento de bens e serviços ou execução de obras, o Seguro de Caução assegura que os compromissos assumidos são respeitados.
Neste artigo, indicamos quais são os principais fatores que determinam o preço do Seguro de Caução, para que consiga fazer uma escolha mais informada para o seu negócio.
Preço do seguro de caução: o que faz a diferença?
O Seguro de Caução é uma garantia financeira que assegura o cumprimento de obrigações contratuais perante terceiros. No entanto, o seu custo varia consoante vários critérios:
1. O valor da caução exigida no contrato
O montante da garantia exigida no contrato é um dos fatores que mais impactam o preço do Seguro de Caução. Quanto maior for o valor da caução exigida pela entidade contratante, maior será o custo do seguro, uma vez que o risco assumido pela seguradora também aumenta.
2. O tipo de caução em causa
Nem todas as cauções cobrem os mesmos riscos. O tipo de caução que é exigido no contrato tem uma influência direta no custo do seguro. As cauções de apresentação de propostas a concursos, por exemplo, não são as mesmas que as cauções de reembolsos de adiantamento ou que as cauções de boa execução das obrigações contratuais. Estamos perante riscos distintos, o que leva a uma variação do preço. As cauções que estão associadas a um maior risco tendem a apresentar custos mais elevados.
3. A solidez financeira da empresa
A situação financeira da empresa tomadora do seguro é determinante para o valor do Seguro de Caução. Quanto mais estável for uma empresa, menor será o risco para a seguradora e, por conseguinte, menor será o custo da apólice. A seguradora vai, assim, analisar a capacidade financeira da empresa, nomeadamente através do volume de negócios e liquidez, do histórico de cumprimento de contratos anteriores, do grau de endividamento e da solidez financeira. As empresas com maior capacidade financeira conseguirão prémios mais baixos.
4. O prazo do contrato
Quanto maior for o prazo da caução, maior será o custo do seguro. Se um contrato exigir uma caução válida por cinco anos, por exemplo, a seguradora vai assumir um risco prolongado, pelo que este terá um valor mais elevado. Por isso, as empresas que conseguem reduzir os prazos de contrato – ou apresentar garantias complementares – conseguem melhores condições.
5. País de destino da apólice
O local onde a apólice é depositada também tem impacto no seu valor. Mesmo quando se trata do mesmo cliente e de um mesmo objeto de garantia, a seguradora avalia o risco consoante o país envolvido. Tal acontece porque cada país tem uma classificação própria, que está associada à sua estabilidade política e económica.
6. Capacidade técnica da empresa
O preço do seguro de caução também pode ser influenciado pela capacidade técnica da empresa, ou seja, dos recursos técnicos e da experiência da mesma para levar a cabo um projeto de maior dimensão.
7. O histórico da empresa com a seguradora
As empresas que estão fidelizadas a determinada seguradora podem beneficiar de melhores condições e de prémios mais baixos. Se a sua empresa contratar regularmente Seguros de Caução, o melhor é manter um bom e duradouro relacionamento com a seguradora, de modo a conseguir negociar as condições.
8. Situação atual do mercado
O preço do Seguro de Caução não depende apenas do perfil da empresa ou do tipo de contrato. Também depende das tendências do mercado segurador. Em alturas de maior concorrência entre as seguradoras, os prémios podem ser mais baixos devido à pressão competitiva.
Em suma, o preço do Seguro de Caução resulta da averiguação de vários fatores, que vão desde o perfil financeiro da empresa até ao tipo de contrato estabelecido. A compreensão destes fatores é essencial para negociar condições mais favoráveis e garantir uma proteção ajustada às necessidades da sua empresa.
Na Famasegur, analisamos cada caso com rigor, ajudando a sua empresa a encontrar a solução mais adequada. Conte com a nossa experiência para proteger os seus compromissos.
